Introducción:
Los índices básicos de salud en la India han mejorado ampliamente desde que nos independizamos en 1947, la esperanza de vida promedio aumentó, las tasas de mortalidad infantil y de mortalidad materna han mejorado mucho, pero aún nos queda un largo camino por recorrer antes de que alcancemos el desarrollo. Normas europeas.
Estas mejoras ocurrieron debido a la mejora en la educación, el saneamiento, las instalaciones de atención médica y el aumento de los ingresos disponibles, lo que dio como resultado mejoras generales en los estándares de vida en general.
Hoy estamos produciendo más cereales, legumbres, frutas, aves, pescado y también consumimos más, como resultado, la disponibilidad de proteínas en nuestra dieta ha mejorado mucho, lo que ha resultado en indios más altos y más sanos.
Pero junto con el aumento de los ingresos disponibles y el aumento de los niveles de vida, hay un aumento en el consumo de alcohol, tabaco, carnes rojas y alimentos grasos.
El aumento de la riqueza y la asequibilidad de los nuevos artilugios tecnológicos nos ha hecho más sedentarios y dependientes, incluso para el trabajo más pequeño y fácil; Hoy en día tendemos a usar el teléfono móvil de las comodidades de nuestra casa para contactar a un tendero, farmacéutico, mucama, electricista, mecánico, etc.
Y en lugar de caminar a la tienda más cercana, tendemos a usar un vehículo y en lugar de caminar o andar en bicicleta para desplazarnos en nuestro vecindario, tomamos un vehículo motorizado.
Muchos de nosotros tendremos problemas para recordar la última vez que caminamos una distancia para coger un rickshaw automático o un taxi hoy, tendemos a reservar un taxi y nos recoge desde la puerta.
Lo que, junto con una gestión cívica indiferente o que no responde, ha dado lugar a un desarrollo no planificado en la mayoría de los centros urbanos donde la disponibilidad de agua potable, los servicios de saneamiento están estresados, junto con una mayor contaminación vehicular, industrial, en el suelo y sin ruido.
En 2012, el GOI con el consejo indio de investigación médica publicó una definición actualizada de sobrepeso y revisó las cifras para:
Si el IMC (índice de masa corporal) está entre 18-22.9kg / m2, la persona tiene un peso normal
Si el IMC es de 23-24.9 kg / m2, la persona tiene sobrepeso.
Si el IMC es superior a 25 kg / m2, la persona es OBESE.
En el siglo XXI, la obesidad ha tomado una proporción epidémica en India y más del 5% de la población está en la definición de OBESE.
Mientras estudiaban 22 SNP (polimorfismo de un solo nucleótido) cerca del gen MC4-R, un científico identificó que un SNP 12970134 está asociado principalmente con la circunferencia de la cintura. En este estudio participaron casi 2000 personas de origen indio y se encontró que este SNP era el más frecuente en este grupo.
Por lo tanto, genéticamente estamos predispuestos a la obesidad abdominal y este es uno de los mayores factores de morbilidad detrás de la diabetes tipo 2 y la enfermedad cardiovascular.
A nivel mundial, de 3 a 5 millones de muertes se deben a la obesidad, el 3,9% de los años de vida perdidos y el 3,9% de los años perdidos por años de vida ajustados por discapacidad.
Todo lo anterior ha aumentado el número de indios que sufren enfermedades no transmisibles inducidas por el estilo de vida como cánceres, enfermedades cardiovasculares, diabetes, hipertensión, enfermedades mentales, trastornos respiratorios como el asma, etc.
¿Cuál es la carga de la enfermedad por enfermedades prevalentes no transmisibles como el cáncer, la diabetes y las enfermedades cardiovasculares en la India? ( Referencia: documentos de antecedentes sobre la carga de la enfermedad en la India publicados por la comisión nacional sobre macroeconomía y salud)
Las cifras de Diabetes, enfermedades cardiovasculares (enfermedad cardiovascular) y cánceres son alarmantes y el mayor porcentaje de casos nuevos se registran en las zonas urbanas, y los hombres y mujeres más jóvenes son tan vulnerables como los hombres de mediana edad.
Diabetes:
Se proyecta que la India se convertirá en la capital de la diabetes del mundo, se estima que en 2015, aproximadamente 4.6 millones de indios crónicos fueron diabéticos.
La prevalencia se estima como:
En el grupo de edad de 30 a 39 años, se estima que alrededor del 6% de la población es diabética.
En el grupo de edad de 40 a 49 años, se estima que aproximadamente el 13% de la población es diabética.
En el grupo de edad de más de 70 años, se estima que alrededor del 20% de la población es diabética.
La diabetes ha sido reconocida como uno de los principales factores que contribuyen al aumento en el número de pacientes con enfermedades cardiovasculares (ECV) en la India.
Enfermedad cardiovascular (ECV):
Se estima que alrededor de 6,4 millones de indios crore tenían una u otra condición que se puede clasificar como CVD.
La enfermedad cardíaca coronaria es una combinación de afecciones que incluyen la infracción aguda del miocardio, la angina de pecho, la insuficiencia cardíaca congestiva (ICC) y la enfermedad cardíaca inflamatoria.
Se está incrementando en las áreas rurales y se estima que afecta al 13.5% de la población rural en el grupo de edad de 60 a 69 años.
Cada vez se diagnostican más casos de ECV en adultos jóvenes en el grupo de edad de 40 años o más.
Cánceres:
Se estima que se diagnosticaron casi 10 nuevos cánceres de Lakh en 2016 y se esperaban 670,000 muertes a causa del cáncer en 2016.
En todo el mundo, los cánceres representan el 5,1% de la carga de la enfermedad y el 9% de todas las muertes. En la India, los cánceres representan el 3,3% de la carga de la enfermedad y el 9% de todas las muertes.
Respuesta de las compañías de seguros de salud ante la mayor carga de morbilidad:
Al observar la gran cantidad de personas diagnosticadas y afectadas por el aumento de la carga de la enfermedad, es un hecho que todas estas enfermedades o afecciones se rechazan como condiciones preexistentes y los riesgos no son aceptados por ninguna compañía de seguros.
La mejor respuesta ha sido la póliza de beneficios de las compañías de seguros de vida que ofrecen planes a plazo fijo para el cáncer o la enfermedad cardíaca, pero para pagar el beneficio que tiene el diagnóstico durante el período de la póliza.
Los planes de beneficios para sobrevivientes conocidos popularmente como pólizas de beneficios de enfermedad crítica solo se pagan cuando la enfermedad se vuelve crítica, especialmente en el cáncer de hoy en día, muchos casos de cáncer se diagnostican y tratan completamente durante la etapa temprana y no se vuelven críticos, por lo que la mayoría de las reclamaciones bajo la Enfermedad crítica solo se pueden hacer. Una vez que la enfermedad alcanzó la 3ª o 4ª etapa de manifestación.
Actualmente, los esquemas para las personas diagnosticadas o que sobreviven a estas enfermedades son mínimas. Algunas compañías de seguros han intentado lanzar productos que atienden a personas con alguna condición preexistente o sobrevivientes, pero el esfuerzo parece poco entusiasta.
La nueva garantía de la India ha lanzado políticas de atención del cáncer con la sociedad india contra el cáncer y CPAA, pero ambas políticas excluyen a los pacientes con cáncer o sobrevivientes de cáncer existentes y solo inscriben a personas que no tienen signos de cáncer.
Pólizas de seguro de salud para pacientes con enfermedades cardiovasculares:
La compañía de seguros Start Health and Allied lanzó la póliza Star Cardiac Care para las personas que se han sometido a PTCA, CABG dentro del período de 7 años antes del comienzo de la cobertura bajo esta póliza.
Algunas características de la póliza de seguro de atención cardíaca:
Hay 2 secciones de la póliza. La sección 1 es un seguro de salud normal con PED cubierto después de 48 meses, 2% de límite en la habitación, tarifa médica y gastos de enfermería sujetos a un máximo de Rs. 5000 por día y la responsabilidad en caso de tarifas de paquete se limita a 80% de las tarifas del paquete.
Pero la sección 2 que cubre la cobertura de casos cardíacos conocidos no tiene ninguna otra limitación que la SI.
Hay un período de espera de 91 días antes de que una persona pueda reclamar cualquier complicación debido a una condición cardíaca preexistente según esta política
Planes de seguro de salud para personas con diabetes:
En el espacio Diabetes hay dos productos Diabetes a salvo de la compañía de seguros Star Health y Allied y el plan de seguro Energy Health de la compañía de seguros Apollo Munich Health:
Una comparación entre los dos productos es como:
Compañía de seguros : Star Health Insurance
Producto : Diabetes Safe Insurance Plan
¿Quién está cubierto?
Pacientes que padecen diabetes tipo 1 y tipo 2.
Número de plan:
2 planes en el plan Una prueba médica de pre-aceptación debe, en el plan B, no hay pruebas médicas de pre-aceptación
Período de espera: en el plan A, sin período de espera, en el plan B, 15 meses de espera para la cobertura de la enfermedad relacionada con el sistema CV, la enfermedad del sistema renal de los ojos y la enfermedad vascular periférica diabética, úlceras en los pies
Opción de flotador familiar: disponible, ambos planes tienen 2 secciones de una sección.
Los beneficios bajo el flotador familiar y la sección 2 son específicos para el cuidado de la diabetes.
Suma asegurada Rs. 300,000, a Rs. 10,00,000
Me Ncome prestación fiscal: Bajo 80 (D)
Limitación:
Para Catarata las limitaciones se definen como :
Para SI 3-500,000, la responsabilidad es de Rs.20,000 por persona de los ojos y Rs. 30,000 por periodo de póliza
Para SI Rs. 10,00000 responsabilidad limitada a Rs. 30,000 por persona de los ojos y Rs.40,000 por período de póliza
Para las enfermedades del sistema cardiovascular, la limitación se define como:
Para SI 300,000 responsabilidad limitada a Rs.200,000
Para SI 400,000 responsabilidad limitada a Rs.250,000
Para SI 500,000 responsabilidad limitada a Rs. 300,000
Para SI 10,000,00 responsabilidad limitada a Rs.400,000
El costo de las extremidades artificiales se limita al 10% de SI si la amputación está relacionada con la diabetes.
Compañía de seguros: Apollo Munich health insurance co. Limitado
Producto : Plan de Seguro de Salud Energético.
¿Quién está cubierto?
Los pacientes que padecen diabetes tipo 2, glucosa en ayunas alterada, tolerancia a la glucosa alterada o hipertensión están cubiertos.
Número de plan : plan único
Período de espera : sin período de espera, hospitalización el 1er día como consecuencia de diabetes e hipertensión
Opción de flotador familiar: No, política disponible de forma individual
Suma asegurada : Rs. 200.000 a Rs. 10,000,000
Beneficio de impuesto sobre la renta : Menos de 80 (D)
Limitación : Sin límites.
VAS (servicios de valor agregado): asesor de salud, consulta telefónica, línea de salud, descuentos, acceso al portal de bienestar que lleva a cabo HRA, almacena registros médicos
Servicios VAS opcionales : programa de monitoreo de diagnóstico para monitorear y administrar la salud).
Recompensas: Descuentos en primas y beneficios adicionales en la buena gestión de la salud